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损失了30万美元后,我从中学到了什么?

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损失了30万美元后,我从中学到了什么?

2018年1月,我的加密货币投资组合涨到了35万美元。当时,我的本金大约是2万美元,相当于翻了18倍。

聪明的投资者可能会把其中的一部分投资“落袋为安”,天才投资者会把所有的钱都兑换成现金。我既不聪明也不是个天才,所以我眼睁睁看着35万美元缩水到了3万美元,这是过去两年半以来的最低点,同时我还在继续投资。自那以后,我的投资组合市值恢复了不少,但仍远低于历史最高水平。

学习如何应对金融危机的唯一方法是经历一次金融危机。我没什么可后悔的,在极短的时间里,我得到了很多乐趣,也学到了很多。我最初提出的一些观点已经被粉碎,但我相信还有一些仍然有效。

我想花足够的时间来反思这个故事。我第一次学习加密货币已经是三年前的事情了,今天我想好好讲讲这个故事。

以下是我学到的关于金钱和投资的9条经验。

1. 不要打如意算盘

严格地说,我并没有“损失”30万美元,因为你不能失去你本就没拥有的东西。这些钱从未打到我的银行账户上。

直到今天,我还没有兑现过一分钱,我卖掉资产去买其他资产,但不管是盈利还是亏损,我总是用这些钱去买更多的资产。我认为这是一个很好的策略。

然而,有一段时间,我假装自己很有钱,那种感觉和行为就像我银行里真的有30万美元一样。这样很不好,因为当你意识到实际上自己没有钱的时候,你会非常懊悔。所以,不要打如意算盘。

2. 在考虑税收之前,先考虑利润

在德国,你持有超过一年的加密货币的所有收益都是免税的。这是非常诱人的,所以我从第一天开始就计划持有至少一年。

利润来得快去得快,为10万美元的利润纳税总比没有利润纳税要好得多。

但德国税收规则还有另一面,你在从一年内销售中获得的所有收益都将成为你整体应税收入的一部分,因此会拉高你其他所有东西的税单,这个规定让我的想法变得模糊。

你必须在有盈利的时候获利了结。

3. 如果你的投资组合已经涨得令人难以置信,那就是获利了结的好时机

看着以前的截图,我发现自己的投资组合在2017年12月23日达到了10万美元。2018年1月7日,它达到了30万美元。当你的投资组合在两周内翻了三倍了,那可能就是获利了结的好时机。

几个月来,我每天花2-3个小时研究区块链技术和加密货币市场。有足够的迹象提示我应该落袋为安。我每天都听Youtubers,我清楚地记得,其中一人指着一个垂直图表说:“如果有人不告诉你要在这样的点位获利了结,那他很可能是想骗你。”但由于这与我的计划不一致,我不明白获利了结的紧迫性,我没有采取建议。

事后看来,涨的令人难以置信的时候,恰恰是获利了结的好时机。

4. 在你买入之前,先做一个退出计划

我的投资哲学是,把我能省下的每一美元都无限期地复利化。我不着急,我知道指数曲线上最大的跳跃是发生在曲线的最后。

不过,你总是应该有一个应急计划。以我为例,“如果我的投资组合在达到免税持有期之前增长了很多,我该怎么办?”我从来没有问过自己这个问题,所以我没有一个退出计划。

制定退出计划的最佳时机是在你投资之前。“如果我的投资在一年内增长100%,我将销售50%。”制定这些计划并不能保证你能执行它们,但是如果你没有计划,你就什么也做不了。

5. 市场很少反映现实

大多数人对市场感到失望,因为他们希望市场能反映现实,但这确实不是市场的作用。

股票市场是未来经济预期的折现。加密货币市场反映了未来区块链网络的预期价值。当人们的预期黯淡时,价格也会下降。当人们情绪高涨时,价格也会上涨——不管我们当下的现实如何。

在任何一个时间点,加密货币市场要么被低估,要么被高估,这是很正常的。这同样适用于股票市场上的公司。

数字很少能反映现实,但这并不重要,只要你适应这些数字就可以。不要让认知失调妨碍你管理自己的金钱。

6. 为自己设定一个“数字目标”

在像《华尔街》这样的金融电影中,经常会有这样的问题:“你的目标数字是多少?”据说,这个行业的每个人都有一个确切的数字,达到这个数字后,他们可以退休,不再在市场上竞争。

与贸易不同,财富不是零和游戏。你所创造的东西可以为其他人的利益增加价值,而不损害其他人的利益。我的数字是1000万。

纳瓦尔·拉维康特(Naval Ravikant)是一位思想家、哲学家和投资者。他的净资产可能在400万到40亿美元之间,我永远不会忘记他说过的话:“每次你看到这些亿万富翁开始向医院或其他地方捐款,你就知道,他们的资产已经超过了自己的目标数字。他们不需要那么多钱了。”

1000万美元能负担得起我想要的生活方式,直到我去世的那天。我不需要一艘6亿美元的游艇,我需要的是自由。

确定了自己的数字之后,你就知道自己要去哪里了。没有什么比这个更重要了。当你知道自己的长期目标时,获利了结就会变得容易得多。

7. 当你相信某件事时,就去做

经过数百小时的研究,我得出的一个结论是:区块链有很大的潜力,但是,就像1993年的互联网一样,在我们面前还有成堆的解锁工作要做。

好的区块链应用程序会吸引大量用户,但前提是建立在必要的基础设施上,这需要花费数年时间,而多种因素会导致这一努力的失败。然而,一旦它成功了,上涨的浪潮将使所有的船都上扬。

在网络泡沫破灭后,亚马逊的股价下跌了95%,从100美元跌到了5美元。而20年后,每股是3000美元。

最后时刻,重要的是你是否能拿出比投入更多的钱。现在,我的投资组合下跌了20%。而我曾经涨到过1650%。二十年后,两者会不会看起来都像是很微不足道的小数字?我不知道,但我相信这个行业,这就是为什么我还在投资这个行业。

8. 在年轻时进行风险投资

当我告诉人们,我把大部分钱投资到加密货币上时,他们经常说我疯了。我认为,在你年轻的时候投资风险资产是非常合理的。

当你年轻的时候,你不需要很多钱来花销,你仍然有精力从财务挫折中恢复过来。每早投资一天,几十年后你的复利回报就会呈指数增长。

我想在年轻的时候购买风险最高的资产,而不是等到上了岁数再做这件事。如果我现在损失了10万美元,我可以很快恢复过来。我的投资组合增长得越多,我能在股票上投资得就越多。然后,我可以投资指数基金、房地产等等。

你年纪越大,为了获得更安全的回报,你能承担的风险就越小。你不会想在60岁的时候拿房子做赌注,你想在你还能再买一座房子的时候赌一把。

9. 尽早投资

我的朋友们从大学毕业开始他们的第一份工作后,有些人的收入从0美元涨到了4000美元。我经常告诉他们,你如何花掉自己的第一份薪水将决定你如何花掉以后的每一份薪水。

只需要一个月的时间,你就会习惯当月光族。五年后,你的投资仍然是0美元,你将失去过去五年的复利增长。

即使你赚不了多少钱,你也可以拿出10%作为投资,甚至是30%、50%。无论你是倾向于先存一段时间,还是想马上投资,让钱生钱的唯一方法就是先拿出一部分持有到最后。

译者:Jane

本文链接: http://www.xusseo.com/lajifenlei/38587.html

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