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淘宝运费险赔付标准保费费率(解说运费险保费及出险率)

“双十一节”、“双十二节”……这些由电商平台们自封的“节日”成为全民的“网购狂欢节”,网民们买得欢愉,电商们更是赚得盆满钵满。数据显示,仅11月11日“双十一”当天,淘宝网、天猫商城就创造出高达191亿元的销售额,而随着巨额交易量的产生,面世近两年的退货运费险的购买率也同时创出新高,首次突破3000万笔。淘宝运费险赔付标准保费费率(解说运费险保费及出险率)不过,就在退货运费险低调走红的同时,不少网购达人们却发现了一些“变化”:一直宣称“保费低、赔付高”的快递运费险居然涨价了,过去只收0.5元的网购退货险居然最高涨到了11.5元。不仅仅如此,部分保险公司也因投保后的退货率高居不下而改变了保费缴纳方式,将根据“理赔成功次数/投保成功次数”得出的出险率,而收取相应的投保费用,最低保费为0.5元/笔,最高11.5元/笔。

购买者经历长期购买最近怎么涨价了?

“双十一忙扫货,双十一后忙退换货”,这是不少网购达人们最近几周生活的真切写照,退换货的原因多是因为商品规格不合格、卖家发错货、质量欠佳等。

已经拥有7年“购龄”的网购达人唐小姐,今年仍然为“双十一”抢购来的一件大衣“感到失策”。“标价899元,双十一打折之后399元,还是羊毛质地的”,唐小姐表示,这样的价格优惠让她觉得不点击鼠标购买简直就“亏大了”。带着“买就是赚到”的心理,唐小姐在11月11日的零时刚过便加入了“抢购大军”,花了2个多小时终于抢到了自己心仪的商品。就在这一桩她最“满意”的物品到货后,唐小姐却有些傻眼,“大衣的质地非常单薄,根本不是页面上描述的加厚羊毛款;裁剪走线很不标准,扣子也掉了一颗,完全没法穿……”

想到自己每次网购支付时都会习惯性的点选了“退货运费险”,“每单0.5元,很便宜”,这次唐小姐二话没说选择了退货。和卖家沟通完之后,唐小姐把大衣寄给卖主,然后熟练地登录淘宝账户,填写了一份退货登记单。依据理赔流程,保险公司很快和快递公司进行了对接,核实退货情况后,在三个工作日之内就完成了6元钱的运费理赔。

但就在一次赔款完成后,唐小姐却在近期的网购中发现了“变化”———“双十二”的购物付款时,唐小姐发现,同样是赔付6元,自己要交的保费却是从0.5元升到了2.6元,“咋回事,退货险涨价了?

多次退货购买资格怎么被取消?

与唐小姐一样,秦女士也是个网购达人,退货也不少,“有时是觉得身着不合适;有时候是商品品质有问题。”秦女士表示,由于一开始退货运费险比较便宜,每次0.5元,因而自己基本每次都会购买,“但有一次买东西的时候,我忽然发现自己无法购买退换货运费险了。向卖家咨询后才知道,原来是我在一定时间内退换货次数较多,至少有十次,因此被保险公司系统自动取消了购买这个保险的资格。”

过了一段时间,到今年淘宝“双十一”时,秦女士发现自己下单时又可以购买退货运费险了,但原先只要0.5元的保险,涨到了2.4元,“如果是卖家离成都较远,能退12元运费的话,买退货险则需要花接近7元钱。”

与唐小姐和秦女士的经历相似,很多网购达人也反映,购买退货运费险金额上涨了近五倍,之前退货运费险才0.5元到一元多,如今却要多花几元钱。不仅如此,花了更多钱买的保险,赔付额却没有相应增加,一位网友表示,自己“花了4.3元购买退货险,只能获得7元赔付,原来只用花不到1元钱也能得到这个补偿金额。

为什么要涨价?规则调整:投保金额挂钩理赔次数

针对网购达人们遭遇的退换货运费险涨价,上周,华泰财险客服表示,这个由华泰保险首次在2010年推出的退运险,早已改变了保费缴纳方法。原本,针对买家的退运险,是按赔付金额的5%收取保险费,如支付0.5元保费,对应的赔付金额为10元,其中最高可投1.25元获得保额25元。

而如今,保费收取标准则调整为按“理赔成功次数/投保成功次数”得出的出险率来收取相应的投保费用。通过查询“保费规范表”后了解到,理赔金额为5~10元,如果买家的出险率低于5%,保费仍为0.5元/笔;如果出险率高于5%,下降6%,保费则攀升至0.6元/笔,以此类推。同时,理赔金额高的话,保费也会越来越高。最高上限是出险率在29%~30%时,理赔金额在19~25元的保费为11.5元/笔。

此外,如果买家超过承保标准,例如出险率过高,而将被暂停使用运费险服务。

退货率增多:还得提防“职业退货师”

华泰保险在2010年11月与淘宝合作,共同推出了这款退货运费险。险种最初只是针对卖家,后来普及到买家。

正因有可以减少损失也彻底“消化”损失的退货险,网购达人们退起货来更“毫无所惧”了。淘宝某3皇冠卖家表示,没有退货险时,店家的退货率在10%以内,而有了退货险做“保障”,店铺的退货率接近20%。退货率的暴增不仅淘宝卖家招架无力了,提供退货险的保险公司也会遭遇该业务的经营压力。

据一位了解该险种的保险业内人士表示,自退运费保险推出后,退运险的赔付率一直很高,其中直接赔付率都在93%左右,也因此该险种一直处于亏损状态,只今年就已经亏损了1000多万元。“尤其是刚刚过去的‘双十一’促销,虽然退运险也借此取得可喜的成绩,但却让保险公司陷于尴尬境地。

活动结束一周左右,退款高潮随即展开,多家知名名牌的天猫旗舰店出现了顾客大量退款现象。有商户近30天的退款次数高达92095次,也有商家近30天的退款比例高达35.97%,高于行业均值近8倍。在这些退款原因中,无理由退货占据大多数。“这里面还存在一个道德风险,也就是说由于网络系统的漏洞,目前保险公司并没有办法完全区分出哪些退货信息是虚假的,哪些是真实的,因此骗保的现象也是有的。”保险业内人士表示。

对“阶梯保费”的设置,华泰保险相关负责人表示,这也是为了防止极少数买家利用运费险损害卖家及保险公司利益,防止类似“职业退货师”的出现。

专家观点:仍需在体验以及设计上下工夫

运费险的出现,本来是对一直处于监管缺位的网购提供一剂“强心针”,改善消费者购物安全的同时,也为保险行业进一步电商领域开创先例。然而,在发展过程中面对的却是双方均“受伤”的尴尬。如何解决这个两难问题?

在部分消费者看来,目前涉足网购风险保障的保险公司只有一家,消费者没有第二选择,因此,只能在该保险公司的标准中取舍。“如果在这个市场,有多家保险公司竞争,会促使保险公司从网购族的角度出发制定条款,以增加产品销量。”一位网购达人表示。

而对于保险公司来说,首都经济贸易大学保险系教授庹国柱表示,目前由于网购过程中的风险保障需求,保险介入网购市场已成为大趋势。然而,保费、赔付额较小,而赔付几率较大的现状,说明保险公司的险种设计还存在一定问题。需要保险公司在评估时,注重维系保护消费者权益和抑制道德风险之间的平衡,在保险体验、险种设计方面下一番工夫。

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